Cartões sem anuidade: Quais as melhores opções em Portugal?

O cartão de crédito continua a ser uma das soluções de financiamento mais procuradas em Portugal e os números do Banco de Portugal comprovam-no. 

De acordo com a entidade reguladora do mercado financeiro português, no final de dezembro de 2024, existiam cerca 30,0 milhões de cartões de pagamento ativos, emitidos por prestadores de serviços de pagamento (PSP) residentes em Portugal, mais 10.1% do que no ano anterior. Destes, 10,1 milhões tinham função de crédito.

(Fonte: Banco de Portugal)

O número é alto, considerando que o nosso país tem uma população de pouco mais de 10 milhões de habitantes, mas nem todos os cartões de crédito oferecem aos consumidores os mesmos benefícios ou servem para os mesmos fins.

Uma das vantagens que os consumidores mais prezam é, sem dúvida, a ausência de anuidade, já que isso leva a que poupem um montante significativo todos os anos.

O que significa ter um cartão sem anuidade?

Na prática, a anuidade corresponde a uma taxa que é cobrada pelo emissor do cartão pela sua utilização pelo consumidor e que se destina a cobrir despesas com a manutenção da conta bancária associada, incluindo gastos em segurança.

Assim, ter um cartão sem anuidade implica escapar a todos estes gastos, embora tal não signifique que esses cartões não possam comportar outras fontes de despesa e/ou tenham menos vantagens.

Quanto ao pagamento da anuidade, esta não tem de se processar, necessariamente, de forma anual, já que diversas instituições financeiras emissoras de cartões permitem ao consumidor fazê-lo sob a forma de prestações mensais.

Vantagens dos cartões de crédito sem anuidade

Para além da vantagem óbvia de não ter de pagar a anuidade do cartão, os cartões de crédito sem anuidade podem contemplar diversas vantagens. Entre elas, as mais habituais são:

• Cashback: esta modalidade oferece-lhe a possibilidade de receber de volta uma parte do que gastou em compras com o cartão no mês seguinte;
• Dias de crédito sem juros: caso pague os adiantamentos de crédito dentro do prazo estipulado, poderá usufruir de dias de crédito sem juros;
• Fracionamento de pagamentos: ao invés de pagar o que gastou com o cartão de uma só vez, algumas instituições de crédito permitem que fracione os pagamentos em até 3 vezes sem juros;
• Acesso a descontos exclusivos: graças a acordos de parceria entre instituições de crédito e marcas ou organizações, poderá ter acesso a descontos em determinados produtos e serviços;
• Oferta de seguros: existem diversos cartões sem anuidade que lhe oferecem seguros de viagem e saúde.

Como vê, as vantagens a que pode ter acesso são múltiplas; basta apenas que saiba escolher bem. Como? É o que vamos ajudá-lo a descobrir já de seguida.

Critérios para escolher o melhor cartão sem anuidade

Cartões de crédito há muitos, mas nem todos correspondem às suas necessidades. Para lhe facilitar o processo de escolha, atente nos seguintes elementos:

Plafond

O plafond que cada cartão de crédito lhe oferece será fundamental no seu processo de escolha, ou não correspondesse o mesmo ao dinheiro que poderá gastar por mês.

Na análise de risco que a instituição de crédito fará, serão tidos em conta o seu histórico de crédito, os seus rendimentos mensais e a sua situação profissional atual, de forma a determinar o valor de plafond a atribuir-lhe.

Taxas de juro

Neste domínio, terá de ter em consideração não só a TAN (Taxa Anual Nominal), que, grosso modo, corresponde ao preço do dinheiro de que vai usufruir, e a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global), que, por sua vez, não só diz respeito ao total de encargos que terá com o cartão (impostos, juros, comissões, etc.), mas também às taxas que serão aplicadas na eventualidade de não proceder ao reembolso no prazo definido.

Vantagens associadas

Como referimos anteriormente, alguns cartões de crédito sem anuidade no mercado português, como é o caso do cartão de crédito com cashback UNIBANCO, que oferece as seguintes vantagens: além do programa de cashback, beneficia ainda de 20 a 50 dias de crédito sem juros e o fracionamento do pagamento das suas compras acima de 150€ em 3x sem juros, caso pague os fracionamentos na totalidade.

Comparação das melhores opções disponíveis em Portugal

Se tomou nota das nossas dicas, estará mais perto de contratar um cartão de crédito sem anuidade que vá ao encontro das suas necessidades. 

Mas se quiser levar as comparações mais a fundo, recomendamos que utilize este simulador da DECO PROteste – Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor.

O funcionamento deste simulador é muito simples – só precisa de inserir o plafond que deseja e a média de gastos que estima ter com o cartão de crédito por mês ou por ano.

Cuidados a ter, mesmo com cartões gratuitos

Os cartões de crédito gratuitos podem, à partida, ser bastante apelativos para o consumidor, mas todos os cuidados são poucos, pois estes podem ter custos escondidos e exigir o cumprimento de determinadas condições para a sua utilização.

Ainda que não tenham anuidade, estes cartões podem implicar o pagamento de juros sobre o saldo em dívida, comissões por levantamento em caixas multibanco e taxas adicionais.Por isso, leia atentamente a FIN (Ficha de Informação Normalizada) que a instituição de crédito é obrigada a fornecer-lhe e esteja atento aos termos do contrato.