Considerações essenciais antes de pedir um crédito pessoal

Em setembro deste ano, Portugal acordou com o anúncio de um recorde: foram atribuídos 695,6 milhões de euros em crédito ao consumo.

Deste valor, quase metade deveu-se à aprovação de créditos pessoais, o que configura esta solução financeira como a mais procurada pelos consumidores portugueses.

As razões para esta preferência prendem-se, sobretudo, com a ampla gama de montantes e prazos de reembolso colocados à disposição dos consumidores, as inúmeras finalidades onde o financiamento pode ser utilizado e a facilidade na contratação potenciada pelos canais online dos bancos e instituições de crédito presentes no mercado financeiro português.

Todos estes fatores confluem, assim, para mais um recorde batido.

Apesar de estas vantagens fazerem do crédito pessoal a solução financeira mais procurada pelos consumidores, antes de partirmos para a sua contratação é necessário pararmos, pensarmos e analisarmos alguns elementos.

Considerações essenciais antes de pedir um crédito pessoal

Antes de pedir o seu crédito pessoal:

Avalie as suas necessidades e capacidade financeira

O primeiro passo a dar na contratação de um crédito pessoal é avaliar as suas necessidades e capacidade financeira. Traduzindo, deve-se perceber se a finalidade do financiamento exige um crédito pessoal e qual a sua taxa de esforço.

Por exemplo, se pretende fazer compras de baixo valor, aconselhamos a que recorra a um cartão de crédito, mas se a despesa ultrapassar os 5 mil euros, aí deve entrar o crédito pessoal, já que é uma solução financeira mais robusta.

Quanto à taxa de esforço, esta servirá para perceber qual a sua disponibilidade financeira mensal para acomodar o pagamento de prestações de crédito e calcula-se da seguinte forma:

Taxa de esforço = Encargos financeiros com prestações mensais/Rendimento mensal do seu agregado familiar x 100

Nota: caso a sua taxa de esforço ultrapasse os 35%, percentagem limite recomendada pelo Banco de Portugal, deve tentar renegociar os seus créditos ou partir para a consolidação de créditos antes de pedir um crédito pessoal.

Compare taxas de juro e condições de diferentes instituições

Através dos simuladores de crédito online disponibilizados por quase todas as instituições de crédito portuguesas, poderá fazer comparações mais assertivas entre as variadas soluções ao seu dispor, nomeadamente em termos de taxas de juro e prestação mensal.

Por exemplo, quando entra na página de crédito pessoal do UNIBANCO, vai encontrar um simulador de crédito pessoal que lhe dá a oportunidade de calcular o valor de prestação mensal que irá ficar a pagar em função da escolha que fizer em termos de montantes de financiamento, vão dos 5 mil aos 75 mil euros, e prazos de reembolso (entre 24 e 84 meses).

Além do valor da prestação mensal, fica ainda a saber qual a TAN e a TAEG associadas ao empréstimo e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).

É, igualmente, importante prestar a devida atenção às vantagens que cada crédito oferece. 

No caso do crédito pessoal UNIBANCO, a instituição de crédito garante-lhe:

• que não terá de pagar comissão de abertura de conta
• que vai dispor de uma taxa fixa até ao final do contrato
• rapidez na concessão, esta última fruto de um processo de contratação 100% digital e menos burocrático do que os métodos de contratação normais

Leia e entenda os termos do contrato antes de assinar

Depois de feita a sua escolha, nunca deverá assinar o contrato de crédito sem antes ler, e entender, os termos do contrato que se encontram na ficha FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia), documento pré-contratual onde devem constar as condições financeiras e as despesas que terá ao contratar o crédito pessoal.